Estoy seguro de que más de una vez, al pasar cerca de una entidad financiera, nos habrá llamado la atención los carteles que tienen expuestos. La mayoría de ellos hacen referencia a porcentajes de productos bancarios que acaban con la palabra TAE. Y de hecho, una de las preguntas más habituales de cualquier cliente de un banco es, precisamente, qué es eso de la TAE.

La TAE tiene dos significados diferentes: Tasa Anual Efectiva y Tasa Anual Equivalente y pese a no significar exactamente lo mismo, representan el interés asociado a una inversión o a un crédito, por ejemplo. Es decir, la TAE será el interés efectivo y anual al cual nos prestan el dinero o la rentabilidad que esperamos obtener por nuestra inversión. Continue reading

Muchos son los expertos que han advertido de forma sistemática que, con el diseño actual del sistema público de pensiones, será muy difícil pagar las prestaciones a los futuros pensionistas conforme vaya llegando el momento de su jubilación. En 2051, el número de personas trabajando será el mismo que el número de personas inactivas por lo que, en caso de que no se reestructure de forma completa el sistema, los futuros jubilados tendrán graves problemas para cobrar su prestación.

En este contexto, cobran especial protagonismo los planes de pensiones privados, un producto financiero que se utiliza como complemento a nuestra pensión pública pero que, dadas estas circunstancias, empieza a tener una importancia clave a la hora de disponer de ahorros suficiente para atravesar la última etapa de nuestra vida de forma digna. Continue reading

Las cuentas de ahorro son un producto de que ofrecen los bancos para depositar los ahorros y obtener una rentabilidad por ellos. Se trata de un tipo de depósito bancario denominado «a la vista», en el que podemos sacar e ingresar dinero cuando deseemos. Su porcentaje de intereses está por debajo de los depósitos a plazo fijo, en los que debemos mantener el dinero en el banco un cierto periodo de tiempo para obtener la máxima rentabilidad.
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Los depósitos bancarios son instrumentos de ahorro que ofrecen las entidades financieras para que los clientes depositen su dinero a cambio de una rentabilidad que suele expresarse en un % TAE. Ofrece menos rentabilidad que otras fórmulas como la renta variable o los fondos de inversión, pero también es un producto mucho más seguro y sencillo para cualquier cliente que lo contrate.
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Para saber la rentabilidad de un depósito o cualquier producto de ahorro, es importante conocer los intereses netos y reales que obtendremos. No es suficiente solamente con saber la TAE, hay que aplicar algunos cálculos, restando los impuestos y la inflación para saber si realmente estamos ganando o perdiendo dinero. Para facilitar los cálculos, nos centraremos en el caso de un depósito bancario a 12 meses con una rentabilidad del 6%, sin ningún tipo de gasto.
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porcentaje-rentabilidadA principios de año, el Banco de España lanzó una nueva directriz en la que obligaba a las entidades financieras a limitar el interés pagado en sus depósitos a plazo fijo al 3% TAE como máximo. Con esta medida, el organismo regulador pretende terminar con la guerra de tipos en los productos de ahorro que tenían en marcha los bancos para conseguir liquidez con el ahorro de los ciudadanos españoles.

Esta directriz impuesta por el BdE tiene validez dentro del Memorándum de Entendimiento, que se firmó cuando se realizó el rescate a la banca por parte de la Unión Europea. En este Memorándum se establecen una serie de puntos, acordadas por el gobierno con las autoridades europeas para poder acceder al fondo de rescate. Uno de estos apartados establece que el Banco de España puede imponer directrices de este tipo sin tener que pasar por el congreso de los diputados.
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