La recuperación del sector inmobiliario comienza a ser un realidad, aunque todavía de forma tímida. Y los bancos, una vez superada la crisis de liquidez de hace unos años, vuelven a centrarse en lo que realmente saben y deben hacer: prestar dinero.

En este contexto, los bancos españoles se encuentran enzarzados en plena guerra por vender su principal producto entre el público general: las hipotecas. Tras años de sequía crediticia, y con un importante stock de vivienda por vender, las entidades financieras compiten para ofrecer un diferencial más barato que la competencia, en un contexto en el que el precio del dinero está cercano al 0%. Este tipo de créditos ya encadena cuatro meses seguidos con precios a la baja. Continue reading

La reunificación de deudas o agrupación de préstamos consiste en la unión de todos los créditos pendientes en uno sólo con el objetivo de reducir la cantidad total desembolsada cada mes y, también, para simplificar el proceso de amortización de las deudas con un único pago en lugar de varios. Para ello se contrata un nuevo préstamo de duración superior y menor cuota, con el que se cancelan el resto de créditos.
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Recientemente conocíamos la noticia de que el Tribunal Supremo invalidaba las cláusulas suelo en aquellas hipotecas constituidas en las que no se hubiera notificado al cliente de la existencia de esta limitación. Puede que no esté dicho todo en este asunto, ya que demostrar si el banco notificó al cliente puede resultar bastante difícil y los procesos pueden alagarse bastante, ya que habrá que considerar cada caso por separado. Pero ¿qué es la cláusula suelo? y ¿por qué está habiendo tanta polémica en torno a ella?
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Con la actual situación económica muchas familias han visto como sus deudas han empezado a ahogarlas. La bajada de ingresos unido a una necesidad de financiación que ha obligado a muchas personas a pedir nuevos préstamos para poder pagar las facturas, han provocado que se dedique a amortizar créditos incluso más de lo que se ingresa. Para solucionar estas situaciones, una de las medidas más utilizadas es la reunificación de deudas, con la que se consigue bajar el importe pagado cada mes.
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La amortización de un préstamo es el período que transcurre entre la concesión de éste y la devolución total del dinero y de todos los gastos y comisiones asociados. Se pueden encontrar diversas fórmulas para realizar la devolución del capital prestado, incluso muchas entidades ofrecen formas personalizadas para clientes con situaciones especiales, como las exenciones o los pagos de sólo intereses. La forma más habitual de clasificar las amortizaciones es según el tipo de cuota, que puede ser fija, ascendente o descendente.
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Cada vez más familias y empresas necesitan obtener financiación para afrontar los gastos del día a día. El acceso a los créditos se ha restringido mucho desde que comenzara la crisis y las condiciones y gastos para obtener un préstamo ha subido bastante. Es importante tener en cuenta algunas recomendaciones a la hora de endeudarse para evitar sorpresas y para poder obtener las mejores condiciones posibles. A continuación recogemos algunos consejos para antes de obtener un préstamo.
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TAE son las siglas de la Tasa Anual Efectiva o Tasa Anual Equivalente y se trata de un porcentaje que se aplica a préstamos, depósitos y otros productos de ahorro indicando el coste o la rentabilidad del producto financiero extrapolado a un período de 12 meses. Por ejemplo, si ponemos 100€ en un depósito a 12 meses cuyo TAE es del 5%, al final de año habremos recibido un total de 5€ en concepto de intereses.

tasa-anual-equivalenteFue introducido de forma obligatoria por el Banco de España en el año 1990 como medida de transparencia por parte de las entidades financieras, ya que la TAE es un indicador más exacto sobre los intereses que se aplican. Su evolución y valor en cada momento va vinculado a los tipos de interes oficiales. En el caso de los préstamos, la TAE estará un poco por encima de los tipos de interés y en el caso de los productos de ahorro, dependerá de las necesidades de dinero que requiera la entidad, por debajo de los tipos oficiales si estos son suficientemente altos.
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El principal gasto de un crédito personal o al consumo son los intereses, que se pagan poco a poco durante todo el período de amortización del crédito y cuyo porcentaje se aplica mediante el indicador TAE (Tasa Aunal Equivalente) Pero los préstamos tienen algunos otros gastos y comisiones con los que la gente no suele contar y luego le llegan por sorpresa. En este artículo vamos a recoger los más habituales que podremos encontrar. No todos se aplican siempre, dependiendo del banco nos ahorraremos unos u otros.
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En el mercado existen tantos tipos y clases de préstamos como situaciones diferentes en las que puede encontrarse una persona para necesitar pedir dinero prestado. Y es que las variables que pueden determinar la petición de una forma de financiación u otra son múltiples y hay que tenerlas en cuenta para poder elegir la que más convenga, siempre realizando un sondeo de las condiciones que ofrecen las distintas entidades. A continuación enumeramos las variables más importantes que influyen en los tipos de préstamos.

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  • Cantidad de dinero que se quiere solicitar. Según las necesidades se debe pedir más o menos dinero, la mayoría de créditos tienen límietes superiores e incluso inferiores, por lo que se tiene que elegir el que ofrezca la cantidad que se desea.
  • Requisitos para la concesión. Las características de un préstamo van directamente vinculadas a los requisitos que se pide para aceptar la solicitud. Cuantos más requisitos, mejores condiciones tendrá el crédito, es decir, menor interes, menos gastos, mayor límite de dinero disponible y mayor plazo para la devolución. Estos requisitos suelen ir relacionados con la capacidad de solvencia del demandante, por lo que a mayor capacidad, mejores condiciones se pueden obtener. Otra forma de obtener mejores condiciones es presentar avales que garantizen la transacción.
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prestamoSe denomina préstamo a la cesión de un bien o una cantidad de dinero de forma temporal y que será reembolsada en un tiempo determinado, normalmente acordado previamente. Si el préstamo se produce sin la intención de obtener un beneficio en concepto de intereses por parte de la persona que presta el bien, se conoce como comodato. En caso de que si se apliquen intereses el contrato de préstamo se denomina mútuo, es el que conocemos habitualmente como préstamo bancario y es el que definiremos en este artículo.

También denominados créditos, aunque se pueden identificar algunas diferencias que analizaremos en otro artículo posterior, los préstamos mútuos de dinero son utilizados para la obtención de liquidez de forma anticipada para la compra de recursos y bienes. Posteriormente, deberemos devolver la cantidad prestada según la forma convenida, normalmente en vencimientos periódicos, hasta que hayamos devuelto el total más la parte correspondiente a intereses.
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